Crédito e Dívidas
SAC ou Price: qual financiamento custa menos no total?
As parcelas começam diferentes, terminam diferentes — e o total pago também. Entenda as duas tabelas antes de assinar o contrato.
Na hora de financiar um imóvel ou veículo, o banco costuma oferecer duas opções de tabela: SAC e Price. A diferença entre elas parece pequena no papel, mas muda completamente o formato das parcelas ao longo do contrato — e o total de juros pago no final.
Entender como cada sistema funciona ajuda a escolher entre uma parcela inicial mais alta (mas que cai com o tempo) e uma parcela constante (mas que custa mais juros no total).
O que são sistemas de amortização
Amortização é a parte da parcela que devolve ao banco o valor principal emprestado — diferente dos juros, que remuneram o banco pelo empréstimo. A diferença entre SAC e Price está inteiramente em como esse principal é devolvido ao longo do tempo, o que muda o formato da parcela e o saldo devedor mês a mês.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor de amortização é o mesmo em todas as parcelas — você devolve sempre a mesma fatia do principal por mês. Como o saldo devedor cai de forma constante e mais rápida, os juros (calculados sobre o saldo restante) diminuem mês a mês.
Resultado: as parcelas do SAC começam mais altas e vão diminuindo ao longo do contrato.
Exemplo ilustrativo: um financiamento de R$ 100.000, em 24 parcelas, a 1% ao mês. No SAC, a amortização mensal é fixa em R$ 100.000 ÷ 24 ≈ R$ 4.166,67. A primeira parcela soma essa amortização com os juros sobre o saldo total (1% de R$ 100.000 = R$ 1.000), totalizando cerca de R$ 5.166,67. Como o saldo devedor cai a cada mês, os juros também caem — e a última parcela fica bem mais baixa que a primeira.
Como funciona o Price
No sistema Price (também chamado de Tabela Price), a parcela é constante do início ao fim do contrato. Para manter esse valor fixo, a composição da parcela muda: no início, a maior parte é juros e uma fatia pequena é amortização; no final, essa proporção se inverte — a maior parte vira amortização e os juros caem.
Como o principal é devolvido mais devagar no começo, o saldo devedor cai de forma mais lenta do que no SAC ao longo do contrato.
Mesmo exemplo, no Price: R$ 100.000, 24 parcelas, 1% ao mês. A parcela é calculada para ser igual do primeiro ao último mês. No começo, boa parte dela é juros sobre o saldo ainda quase intacto; ao final, a maior parte é amortização, já que o saldo devedor está bem menor.
Qual custa menos no total
Considerando a mesma taxa de juros e o mesmo prazo, o SAC tende a resultar em um total de juros pago menor ao longo do contrato — porque o saldo devedor cai mais rápido, reduzindo a base sobre a qual os juros incidem mês a mês.
O Price, por outro lado, tem a vantagem de uma parcela inicial mais baixa e previsível — o que pode ser decisivo para quem precisa que a primeira parcela caiba no orçamento hoje, mesmo pagando um pouco mais de juros no total ao longo do contrato.
Em resumo: o SAC costuma compensar para quem consegue arcar com uma parcela inicial mais alta e quer pagar menos juros no total; o Price costuma compensar para quem precisa de previsibilidade e de uma parcela inicial mais acessível, mesmo abrindo mão de parte dessa economia.
Simule seu financiamento em SAC e Price:
Calculadora de Financiamento →O que você aprendeu
- SAC e Price diferem em como o valor principal é devolvido ao banco ao longo do contrato.
- No SAC, a amortização é constante e as parcelas começam altas e diminuem com o tempo.
- No Price, a parcela é constante, mas a composição entre juros e amortização muda mês a mês.
- Na mesma taxa e prazo, o SAC costuma gerar menos juros totais que o Price.
- O Price compensa quando a prioridade é uma parcela inicial menor e previsível.
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